블록체인 과 부동산 거품

[ 이글은 2017년 12월 29일에 최종 수정되었습니다. ]
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비트코인 기준으로 현재 전세계 cryptocurrency (가상화폐/암호화폐) 거래량의 20% 정도가 한국에서 이뤄지고 있습니다.

전세계 거래량의 20% 라니 꽤 높은 수치 인것 같지만, 바로 옆 일본의 거래량은 전세계 거래량의 60%를 차지합니다.

일본 + 한국 비트코인 = 전세계 비트코인 80%

하지만 실제 한국인이나 일본인들의 비트코인 거래량이 이렇게 높은 것이 아닙니다. Huobi 같은 중국 가상화폐 거래소가 중국정부의 규제로 인해 한국에서 영업을 하고 있기 때문입니다.

가상화폐 때문에 국부유출이 우려된다, 가상화폐는 실물경제 회복에 걸림돌이다 라고 하며 한국정부는 규제를 하겠다고 하는데, 하나씩 짚고 넘어가 보겠습니다.

거래소 폐쇄 검토’ 카드 꺼낸 정부

http://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=shm&sid1=101&oid=374&aid=0000148002

일단 가상화폐는 뭔가?

가상화폐는 결국 blockchain (블록체인) 입니다. 블록체인이 뭐냐구요? 구글 Doc 이나 토렌트 와 비슷하다고 생각하시면 됩니다. 정보가 조각조각 나뉘어 공유된다는 점에서 토렌트 와 동일한 성격이지만, 그 정보에 수정이 이뤄지는 형태나 과정이 구글 Doc 과 같은 방식 입니다.

위키백과에는 “분산 데이터베이스의 한 형태로, 지속적으로 성장하는 데이터 기록 리스트로서 분산 노드의 운영자에 의한 임의 조작이 불가능하도록 고안되었다.” 라고 설명되어 있네요. 이런 설명이 더 쉽게 이해되는건지는….. 제가 한국어가 완벽하진 않아서 잘 모르겠습니다. ㅎㅎㅎ

저의 설명이나 위키백과의 설명을 정말로 이해한다면 이런 블록체인을 한국정부가 규제하려는 시도자체를 하지 않았을 것 입니다. 아무런 실효성이 없기 때문입니다. 한 예로 한국에서는 불법인 야동/포르노를 규제한다고 그게 막아지나요? 볼사람들은 다 알아서 찾아봅니다. 그것도 쉽게.

토렌트나 블록체인은 어느 특정국가가 규제한다고 규제될 수 있는 성격의 물건이 아닙니다. 전세계 모든 정부가 동시에 규제를 한다면 모를까, 가상화폐가 현금화 될 수 있는 창구가 전세계 어디 한곳에라도 존재한다면 한국정부가 한국내 거래소를 모두 폐쇄한다고 비트코인 같은 가상화폐의 거래를 막을 수 없습니다.

가상화폐가 폭락하면 엄청난 국부유출이 발생한다?

가상화폐는 거품인가? 거품입니다. 아직은 규모가 크지 않은 거품이지만, 나중에 미국달러 (USD) 보다도 더 규모가 큰 거품으로 커질 가능성이 존재합니다.

미국달러가 거품이라니? 라고 생각하시는 분들도 계시는데 모든 fiat currency 는 거품입니다. Fiat currency, 한국어로는 불환지폐 라고 나오네요.

https://ko.wikipedia.org/wiki/불환지폐

불환지폐(不換紙幣)는 한 나라의 화폐제도의 기초가 되는 본위 화폐와의 교환이 보증되어 있지 않는 지폐를 가리키는 단어이다. 20세기 중반 이전의 금 혹은 은에 대한 태환이 보증되어 있던 태환지폐의 반대 의미로 쓰인다.

어떤 실물로 보증되지 않는 화폐는 모두 이 불환지폐 이고, 인류 역사상, 망하지 않은 불환지폐는 존재한 적이 없습니다. 그래서 미국달러도 거품입니다. 단지 현재 전세계 모든 원유는 미국달러로 거래되어야 하기에 전세계 원유가 고갈되지 않는 이상, 또 앞으로도 전세계 원유가 미국달러로 거래되는 이상, 미국달러가 폭락하는 일은 없습니다. 이걸 짧게 “페트로달러 패권” 이라고 합니다.

물론 OPEC + 러시아 가 원유를 다른 화폐 나 금 같은 실물로 거래를 하게되는 경우 달러는 바로 그날 폭락할 것 입니다. 그래서 미국달러는 거품입니다.

왜 미국과 일본은 이런 거품을 활성화 시키고 (일본의 경우 세금 면제까지 해주면서 적극권장하고 있습니다.) 스위스 같은 국가는 ICO (가상화폐 IPO 라고 생각하시면 됩니다.) 까지 유치를 할까요? 이스라엘은 국가가 나서서 직접 이스라엘 가상화폐를 만든다고 합니다. 하여간 유대인들 머리돌아가는 수준은 (특히 돈에 관해서는) 클래스가 다름. ㅎㄷㄷ

가상화폐라는 거품을 키우려는 이유는, 전세계적인 거품을 활성화 해서 자국의 기존거품을 안전하게 + 서서히 deflate, 제거하려는 의도라고 저는 생각합니다.

한국의 상황에 맞춰서 쉽게 설명해 보겠습니다.

지금 한국의 젊은 2-30대들이 부모돈 끌어다가 + 대출받아서 부동산 거품을 떠받들어 한국 부동산 거품을 유지하는대신, 다들 미쳐서 비트코인 같은 가상화폐에 돈을 꼴아박는다고 가정해 봅시다. (대출받아서 집을 사야지 왜 비트코인을 사냐고 이 미친것들아!! ㅋㅋㅋ) 어떤 현상이 일어날까요?

부동산 가격의 거품은 빠지고 반대로 비트코인 가격은 폭등하겠죠? 그것뿐인가요? 아닙니다. 기득권층 (주로 4,5, 60대) 의 자산이 마술처럼 2-30대로 옮겨가버렸습니다.

사실 아직 규모는 작지만 벌써 이런 현상이 일어나고 있는 것 입니다. 한국정부는 국부유출이 걱정되는 것이 아니라, 자기들 (기득권층) 의 자산인 부동산의 거품이 빠지는 것을 우려하는 것 입니다.

정말로 국부유출이 걱정되면 가상화페 거래소들을 미국이나 일본처럼 활성화 해야지 거래소들을 규제하고 세금을 물리고 하는 행동이야 말로 국부유출을 유발하게 됩니다. 왜냐? 거품이 빠지더라도 한국내에서 서로 거래를 하고 있으면 그 돈이 사라지지 않습니다. 반면 해외거래소에서 거래를 하다 그 거품이 폭락하면 그 돈은 해외에 그냥 남게 되기 때문입니다.

암튼 한국에서 가상화폐를 규제하려는 목적은 부동산 때문인게 (기득권층 보호) 저에게는 너무 눈에 띄게 보입니다.

제 사견을 밝히자면, 이런 부동산 가격을 현상유지하려는 현 정부의 정책은 현명하지 못하다고 생각됩니다. 한국 부동산 가격은 한국 2-30대의 수익에 비해서 너무 높게 책정되어 있습니다. 1997년 외환위기 (IMF 사태) 때부터 한국부동산 시장을 해외 투기세력까지 끌여들여 인위적으로 높혀놓은 상태라서, 일반 월급쟁이는 돈 한푼 안쓰고 수십년을 모아도 아파트 한채 사기가 어려운게 정상적이라고 보지 않습니다.

미국에서 부동산시장이 가장 가열된 (거품이 가장 많이 낀) 실리콘밸리의 예를 들어볼까요? 집값이 엄청나게 뛰었지만, IT 업체에서 일하는 직장인들의 평균연봉은 한화로 1억원이 넘고, 그래서 돈을 한푼도 안쓰면 5년에서 10년내에 융자없이 집한채를 구매할 수 있습니다.


본글에 비트코인을 주로 언급한 이유는 가상화폐 중, 비트코인이 가장 널리 알려져서 이고, 기술적으로 보면 비트코인은 다른 가상화폐들에 비해 형편없는 화폐입니다. transnational cost, 보안, 비효율성 등등… 비트코인은 최초로 시작된 가상화폐라 가장 기술적으로 뒤쳐지는 가상화폐이기도 합니다.

그럼 비트코인 말고 어떤 가상화폐가 좋나요? 같은 댓글 올리지 말아주시길. 괜한 오해를 살 필요가 없다고 생각되서요. ㅎㅎㅎ

만약에 OPEC 국가 중, 아니면 OPEC 자체에서 가상화폐를 만들어내고 그 가상화폐만으로 원유를 거래하겠다고 발표한다. 아니면 이런 내부정보를 얻게된다. 이런 상황을 접하시게 된다면,

이런 말/설명 까지는 할 필요가 없다고 생각되어서.. ㅎㅎㅎ


한국과 관련 정말 중요한 내용 하나를 깜빡하고 포함하지 않았었네요. 바로 김치프리미엄 !!!

김치프리미엄은 뭔가? 동일한 제품, 물건이라도 한국에서 팔리면 더 비싸지는 현상이 존재하는데, 이걸 보통 “한글패치 된 가격” 이라고 표현합니다. 가상화폐의 경우 이걸 김치프리미엄 이라고 부릅니다. 한국내에서 거래되는 가격과 해외에서 거래되는 가상화폐의 가격과 대략 15% 에서 30% 정도의 가격차이가 존재합니다. 김치프리미엄은 이 사이트에서 실시간 확인하실 수 있습니다.

http://coin.kor.im/

제 사견일뿐이지만, 아마 한국 거래소들 이 김치프리미엄으로 지금 돈을 긁고 있지 않을까 생각됩니다.

이 김치프리미엄을 이용해 현재 절대 손해보지 않고 돈을 벌수 있는 방법이 존재하지만, 그 방법을 멍청하게 이해하고 실행한 후, 야 이 ㄱ ㅅ 끼야, 이글 보고 돈 손해봤잖아!!! 라고 하실 분들이 분명 계실 것 임을 잘 알기에 설명은 생략합니다.

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Ω
  • http://www.thewordcracker.com/ Word

    안녕하세요?

    잘 지내시고 계시죠?
    벌써 2017년이 며칠 남지 않았네요. 한 해가 정말 후닥닥 지나가네요.ㅎㅎ

    가상화폐에 대한 글을 잘 읽었습니다. 언제나 생각하지 못했던 점을 알려주셔서 감사합니다. 개인적으로는 가상화폐든 주식이든… 좋아하지 않습니다. 주식을 예전에 조금 해보았지만 신경이 엄청 쓰이더군요.ㅎㅎ (비트코인은 폭탄 돌리기처럼 보여서 더더욱 좋아하지 않습니다. 그냥 개인적인 생각입니다.)

    한 해 잘 마무리하시기 바랍니다.

    • http://hackya.com Matthew

      비트코인이건, 주식이건, 부동산이건, 사기만 하면 돈방석에 앉는 그런 운대를 갖고 태어나는 사람도 있고, 저 처럼 뭘 사던간에 사기만 하면 폭락하는 불운한 사람도 있는 것 같습니다. ㅋㅋㅋ

      농담이고, 사실 투자에 실패하는 사람들은 투자에 많은 시간투자를 하지 않는게 문제라고 합니다.

      이번에 제 동생이 2007년 금융위기때 자기돈도 거의 들이지 않고 구매했던 상가건물을 팔았는데 그 차액 (그러니까 수익금이죠) 이 1.8million (한화로 거의 19억 정도) 이라고 하는 얘기를 제 와이프 한테 들었습니다. 물론 세금도 내야하고 자기 부동산 투자 동업자랑 수익을 나눠갖게 되는 거니까 그 돈을 다 갖는건 아니지만, 평생 부동산이나 사고 팔면서 편하게 사는 제 동생이 솔직히 부러운건 사실 입니다. ㅎㅎㅎ

      개미와 베짱이 동화 아시죠? 사실 그 동화의 원작은 평생 힘들게 노력해봐야 겨우 먹고 살수 밖에 없는 개미와 (저처럼) 불로소득으로 딩가딩가 편하게 사는 베짱이 (제 동생처럼) 의 이야기였다네요. 그런데 그런 동화내용은 많은 사람들에게 불쾌감을 주기때문에 후세에 동화의 결말을 바꾼거라고 합니다.

      워드님도 새해에 좋은일만 생기시길 바라겠습니다.

  • https://happist.com Happist

    음 잘 읽었습니다.
    저는 투자를 하지않지만 투자를 진지하게 생각하던 친구와 관련 이야기를 몇시간하다가 헤어졌는데 그암을 엄청 폭락해서 가슴을 쓰려내리적이 있는데 옆에서 보기만해도 흥미진진합니다.
    배는 조금 아프지만 마음 편히 감상하는 재미도 나쁘진 않습니다.

    절대로 오지 않을 것 같았던 2018년이 바로 코앞으로 다가 왔네요..
    이제 몇시간 남지 않았지만 한해 잘 마무리하시고 새해도 건강하시길..

    • http://hackya.com Matthew

      미국의 경우, 전문 투자자가 아닌 일반인의 경우 fun money, 또는 playing money 라는 개념이 존재합니다.

      노후대책을 위한 401K 라던지 다른 은퇴자금은 모두 매우 안전한 trust fund 같은곳에 넣어 두지만, 다 날려도 상관없는 정도의 작은금액을 갖고 노는 개념입니다. (갖고 논다고 표현하는 이유가, 솔직히 투기나 도박이, 액수가 작으면, 그 재미가 꽤 쏠쏠합니다. ㅎㅎㅎ)

      사람마다 그 금액이 다 다를 수 있지만, 본인의 상황에, 또 심리적으로, 돈 백만원 정도는 당장 내일 다 날려도 생활하는데 아무런 지장이 없다, 또 그정도 돈이 없어져도 마음이 상하지 않는 수준의 돈이 이 playing money 가 되는 것 입니다.

      (조금더 전문적인 투자를 하는 사람들은 전체 펀드의 5% 를 이런 위험부담이 높은 투자에 넣고 돌립니다.)

      이런 돈의 결과는 둘중의 하나, 모 아니면 도 입니다. 비트코인처럼 백만원을 넣어놨더니 2년후 그 백만원이 3억원으로 변신했을 수 도 있고, 아니면 반대로 백만원이 백원으로 바뀌었을 수도 있고.

      하지만 애초 나에게 부담되는 금액이 아니었기에 어느쪽 결과가 나왔던 나는 그냥 웃고 넘길 수 있는 재미난 놀이가 된 것 이죠. 돈을 다 날려도 유쾌한 경험인게 그 과정이 재미있었으니까, 그 돈값어치를 한 것 입니다. (이건 실제 경험해보시면 공감하실 겁니다.)

      그런데 이건 미국식 놀이/미국인들 사고방식 이고, 한국분들은 라스베가스에서도 보면, 그냥 목숨걸고 (너죽고 나죽자는 식으로) 하시더라구요. ㅋㅋㅋ 제가 정확하게는 모르지만, 한국에서 비트코인 하시는 분들은 전재산 걸고 하시는 분들도 꽤 되실듯 합니다.

      Happist 님도 새해에 재미있고, 유쾌한 일만 생기시길 바랍니다.

  • 박준영

    사실 지구상의 모든 종이/전자화폐는 비트코인과 1도 다를게 없죠…..ㅎㅎ
    단지 그냥 오래되었고 통념상, 규칙상으로 ‘가치를 지닌 것 처럼’ 사람들 사이를 왔다갔다만 할 뿐….
    비트코인, 이더리움 등을 위시한 가상화폐가 ‘화폐로서의 가치’가 없다라는 주장들의 대부분을 꼼꼼히 뜯어보면 기득권 방어를 위한 논리가 대부분이었습니다.
    저도 꼬꼬마 공돌이 입장에서 관심을 늘 갖고 있는 분야인데 좋은 글 읽고 갑니다.
    매튜님 글들은 항상 재밌어요!

    • http://hackya.com Matthew

      “사실 지구상의 모든 종이/전자화폐는 비트코인과 1도 다를게 없죠…..ㅎㅎ”

      아니오, 아주 큰 차이점이 하나 존재합니다.

      민주주의 국가에서 발행한 fiat currency (불환지폐) 와 비트코인 같은 전자화폐는 그 성격이 매우 유사하지만, 독재주의 국가에서 발행한 불환지폐와는 큰 차이점이 존재합니다. 독재주의 국가의 화폐는 사용자의 동의 없이 그냥 발행자 마음데로 돈을 막찍어내도 사용자들이 어쩔 수 없다는 차이가 존재합니다.

      민주주의 국가에서 발행한 화폐와도 큰 차이가 있는데, 예를 들자면, 미국달러는 미국정부에서 돈이 필요하면 그냥 막찍어내지만, 비트코인은 채굴될 수 있는 비트코인 갯수가 한정되어 있습니다. ㅎㅎㅎ